Hipotecas en Uruguay

Tipos de tarjetas de crédito: ¿Cuál es mi mejor opción?

Hipotecas en Uruguay — Mon, 01 Aug 2022 13:00:00 +0000

Tipos de tarjetas de crédito: ¿Cuál es mi mejor opción?

Los diferentes tipos de tarjetas de crédito han sido creadas con la intención de dar más oportunidades al público en general de acceder a mejores oportunidades de financiación. Las tarjetas de crédito son una herramienta en el mercado financiero que facilitan invertir o adquirir en bienes u otros objetos.

Podemos definir las tarjetas de crédito como una línea abierta de crédito con una respectiva entidad bancaria, que funciona según los límites establecidos por la entidad que brinda el crédito, es decir, la entidad bancaria estudia los estados financieros del usuario que desee tener una tarjeta de crédito y establece un límite o alcance por un valor determinado.

El titular de la tarjeta de crédito tendrá acceso a ese valor establecido durante el mes, y podrá realizar compras e inversiones según su gusto, ahora bien, lo que tendrá que hacer es pagar a final de cada mes las cuotas establecidas y los intereses pactados con la entidad bancaria según lo que haya invertido del valor otorgado durante ese mes.

Para ilustrar su uso consideremos un ejemplo, un trabajador asalariado es titular de una tarjeta de crédito y desea comprar un nuevo electrodoméstico. Usa su tarjeta de crédito para pagar por dicho electrodoméstico y establece en el pago que pagará el electrodoméstico a veinticuatro cuotas – el número de cuotas lo elige el titular -, esas cuotas tendrán un valor de intereses estipulado por la entidad que brinda la tarjeta de crédito.

Ahora, la obligación del titular es cumplir las cuotas asignadas y evitar generar valores que superen su capacidad de pago, ya que el retraso puede afectar la capacidad de aumentar el valor de crédito, además de quedar registrado en los informes de clearing sobre nuestros estados financieros.

Así que, si bien la tarjeta de crédito, sin importar qué tipo de tarjeta de crédito podamos tener, es una gran entrada a poder aumentar nuestro nivel adquisitivo en el mundo mercantil; sin embargo, de la misma manera que nos da dicha libertad, también nos exige un alto grado de responsabilidad.

Las ventajas de las tarjetas de crédito

Debido a que existe una gran variedad de tipos de tarjetas de crédito divididas en diferentes categorías podemos estar seguros de que encontraremos la tarjeta de crédito indicada para nuestra vida financiera, aquella que se ajuste a nuestro bolsillo.

Sin embargo, por más de que cada categoría que exista dentro de las tarjetas de crédito sea diferente, las tarjetas de crédito poseen en sí misma una serie de ventajas a las cuales tendremos acceso si decidimos en el momento indicado obtener una tarjeta de crédito.

Dentro de las ventajas de tener una tarjeta de crédito tenemos el acceso directo a financiar varias de nuestras compras sin importar que sea un servicio o cualquier tipo de producto. Si no contamos con dinero en nuestra cuenta, la tarjeta de crédito nos habilita para comprar lo que necesitemos o deseemos en cualquier momento.

Por otro lado, también nos brinda un nivel de seguridad a la hora de comprar, ya que el servicio que se brinda en conjunto a la tarjeta de crédito es un registro de todos tus movimientos, lo cual funciona como registro para seguir el uso de la tarjeta, ayudando a descubrir fraudes y todo tipo de percances.

Por último, una de las razones por las cuales nos podemos interesar en una tarjeta de crédito son los distintos beneficios que pueden traer. Existe un gran número de promociones en diferentes locales comerciales que incentivan el uso de la tarjeta de crédito y trae mayores beneficios para nuestro bolsillo.

¿Cuántas opciones tengo?

Las opciones de tarjetas de crédito pueden analizarse desde varios puntos de vista, en sentido de que podemos considerar los tipos de tarjeta de crédito según su emisor, según sus ventajas y por último según sus costos.

Como bien sabemos, los créditos que brindan las entidades bancarias u otro tipo de entidades financieras, se dan según el análisis de la vida financiera y crediticia del usuario que está interesado en tener una tarjeta de crédito.

Por ende, no toda tarjeta de crédito maneja los mismos valores, se dividen en categorías específicas que determinan el crédito que te dan según el valor de las ganancias de quien será el titular de la tarjeta.

Esto también es conocido como las tarjetas de crédito divididas en categorías de Oro, Platino y una clásica. Las diferencias entre dichas categorías se estipulan de acuerdo al valor que existe entre la línea de crédito posible para el titular. Siendo Oro y Platino mucho más alto que los valores de la línea de crédito de una tarjeta clásica.

Tipos de tarjetas de crédito: Las categorías y su significado

Empecemos por el tipo de tarjetas de créditos según sus ventajas y beneficios, si bien existen un nivel de ventajas que nos dan todas las tarjetas de créditos, existen ciertos detalles con respecto al porcentaje de intereses o su alcance que podrán ser de importante diferencia para la persona que está en busca de una tarjeta de crédito.

Según sus ventajas:

Tarjetas de crédito gratuitas: Estas son las tarjetas que ofrecen las entidades bancarías y no cuentan con una comisión por su manejo. Esto es una ventaja favorable, ya que es común que las tarjetas de crédito cuenten con una comisión por su manejo, emisión, cancelación y renovación.
Tarjetas de crédito online (virtuales): Este tipo de tarjeta se ha convertido en una de las tarjetas más demandadas en la actualidad. Como se ha sabido tras la pandemia, la mayoría de entidades bancarías han buscado la forma de facilitar las diferentes inversiones financieras para sus clientes.

Es innegable la facilidad del uso de estos tipos de tarjetas, ya que permite hacer transacciones desde la comodidad de nuestros hogares. Por otro lado, no requiere un número elevado de requisitos, básicamente se solicita un contrato que demuestre que el usuario tiene un trabajo estable, recibo de nómina y un recibo o cuenta que acredite al solicitante.
Tarjeta de crédito con tu entidad bancaria: Es posible solicitar una tarjeta de crédito directamente al banco en el cual tienes tu propia cuenta de ahorros o cuenta corriente. Por lo general, si estamos satisfechos con nuestro banco, pueden ofrecernos excelentes categorías de tarjetas de créditos.

Tarjetas de crédito según su emisor

Existen principalmente tres emisores de tarjetas de créditos a nivel mundial, ya que, por lo general, las entidades bancarias u otros tipos de comercios hacen convenios y contratos con una de estas tres entidades financieras que son las encargadas de aportar el financiamiento necesario. Las tres entidades son Visa, MasterCard y American Express.

Tarjetas de crédito según su emisor

Se pueden dividir los tipos de tarjetas de créditos de acuerdo su método de paga en dos grupos:

Tarjetas de pagos aplazados: En este caso los pagos de la tarjeta se establecen mensualmente, según lo que se haya gastado o las cuotas que se estén pagando para el corte de ese mes. Así, se irá devolviendo el crédito tomado por el cliente.

Tarjetas de un pago único: En este caso se establece desde un principio una fecha en la cual se debe hacer un pago único en el que se devuelve todo el dinero gastado. Es decir, se debe devolver por entero el dinero gastado sin tener la oportunidad de fraccionarlo por cuotas.

En conclusión

Si queremos tener una tarjeta de crédito podemos averiguar en distintas entidades bancarias, como también en entidades comerciales que nos brindan la posibilidad de acceder a distintas líneas de crédito como financiamiento.

Lo importante será analizar nuestra capacidad de pago y organización, al igual que gestión para manejar de la mejor manera nuestra tarjeta, siendo esta una herramienta para fomentar nuestro crecimiento personal y financiero, y no como un obstáculo que nos puede costar en un futuro.

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Tarjetas Revolving: ¿una nueva opción?

Hipotecas en Uruguay — Fri, 01 Jul 2022 15:56:20 +0000

Tarjetas Revolving: ¿una nueva opción?

Las tarjetas revolving se han convertido en una nueva posibilidad para muchas personas que desean acceder a un crédito por diferentes motivos. Sin embargo, ¿qué implican estas tarjetas revolving? y qué tantos beneficios traen para nosotros. Se podría considerar que las tarjetas revolving hacen parte de los tipos de tarjetas de crédito. Al igual que las demás, es una tarjeta que es ofrecida por entidades bancaria; no obstante, esta tarjeta tiene sus propias características, las cuales han creado varias discusiones alrededor de este tipo de tarjetas.

Como sabemos, las tarjetas de crédito son una herramienta a la que podemos recurrir para tener a nuestra disposición una línea de crédito abierta con nuestro banco elegido. Dicha línea de crédito cuenta con un valor de dinero determinado, ciertos intereses y forma de pago.

En cualquier momento en que sea necesario podemos usar nuestra tarjeta de crédito para realizar las compras de manera sencilla, incluso, puede que tengan también validez virtual. Siendo así las tarjetas de crédito como una herramienta para comprar sin que contemos con un efectivo en el momento.

Ahora bien, como toda tarjeta de crédito, la tarjeta revolving cuenta con un contrato y un sistema de pago determinado; sin embargo, se le ha llegado a considerar algo controversial. Por ende, es de suma importancia comprender su funcionamiento, para lograr así evitar cualquier tipo de sobre endeudamiento.

Es decir, si no estás seguro de que necesitas una tarjeta de crédito, si no conoces a fondo cómo funcionan las tarjetas revolving, es recomendado evitarlas. Ya que, al tener un funcionamiento particular, puede traer más dolores de cabeza que soluciones o ayudas cuando la usemos.

Es decir, si no estás seguro de que necesitas una tarjeta de crédito, si no conoces a fondo cómo funcionan las tarjetas revolving, es recomendado evitarlas. Ya que, al tener un funcionamiento particular, puede traer más dolores de cabeza que soluciones o ayudas cuando la usemos.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito o se le asemeja, ya que funcionan de manera similar, pero tienen diferencias considerables.

Esta tarjeta es única en su modalidad, pues, nos da la oportunidad de fraccionar y aplazar los pagos de las compras que hemos realizado. Puede sonar muy similar a una tarjeta de crédito convencional; no obstante, el pago de las tarjetas revolving es diferente.

Con una tarjeta de crédito convencional pagamos nuestras cuotas a mes vencido, si bien algunas tarjetas pueden sumar unos intereses a sus cuotas, suelen ser de valor bajo y únicamente a una cantidad específiica de cuotas. Además de que el valor de todas las compras realizadas se agrupa para la cuota del mes.

Por otro lado, en el caso de las tarjetas revolving se paga la cuota mensual fija con intereses, y estos intereses pueden variar según los fraccionamientos, es decir el número de cuotas, que deseemos pagar.

Pero, entonces ¿por qué se ha llegado a considerar como una de las tarjetas controversiales a la hora de hablar de créditos?

Esto se debe a los intereses que se cargan a las cuotas mensuales que adquirimos para pagar nuestras compras realizadas. Las tarjetas revolving suelen tener un valor de intereses que es demasiado alto, al punto tal que se pueden considerar como usureras.

Estas tarjetas revolving, o también llamadas tarjetas abusivas, si bien nos permite una compra inmediata, así no tengamos dinero en nuestra cuenta bancaria, genera automáticamente una serie de intereses que deben estar pactados desde un principio.

Sin embargo, muchas veces los usuarios no están al tanto de los valores de esos intereses o los cambios que estos pueden tener. Y es por eso, que luego de un tiempo el titular de la tarjeta se puede ver en aprietos, porque los intereses multiplicarían el valor de lo comprado de manera exorbitante.

¿Cómo es el funcionamiento de las tarjetas revolving?

Como tal, las tarjetas revolving están enfocadas al consumo y esa es la base de su funcionalidad. Prácticamente, estas tarjetas se asemejan a un préstamo inmediato para el titular de la tarjeta o usuario. Ahora bien, esto es similar a las tarjetas de crédito convencionales.

Sin embargo, la forma de pago, o mejor conocido como la amortización del crédito del crédito, se podrá realizar en cuotas mensuales, que pueden ser cómodas o no, ya que están sujetas a un nivel de intereses prefijados en el proceso de contratación de la tarjeta.

Es decir, la tarjeta revolving nos facilita un préstamo bancario que se da a través del uso de la tarjeta, que será pagado por cuotas que tendrán un valor de intereses pactado en el contrato. De esta manera, las entidades bancarias nos ofrecen dos formas de pagar las cuotas de nuestra tarjeta revolving.

En primer lugar, se nos ofrece un pago de plazo fijo. De esta manera, el usuario se compromete a abonar una cuota fija basada en los valores que pacte el banco entre lo mínimo o máximo a pagar, esto quiere decir que el banco decide un porcentaje mínimo de la deuda que deberá ser pagado cada mes.

Y, en segundo lugar, tenemos la posibilidad de que el mismo usuario elija el porcentaje a pagar de la deuda, de nuevo tendrá que ceñirse a los valores que dé como opción la entidad financiera entre mínimo y máximo que se pueda pagar.

Aun cuando se podrían permitir un pago por el cual se devolvía la totalidad de la deuda a final del mes, esto no se suele usar, ya que no favorece a les entidades bancarias ya que no genera ningún tipo de interés. Así pues, se sugiere más comúnmente el pago aplazado.

Una vez se cancele la deuda, es decir, se abone lo que se debe por entero, podremos volver a tener acceso al crédito. También, debemos tener presente que este tipo de tarjeta suele ofrecerse a clientes con un buen récord crediticio. Que peguen a tiempo y salden al debido tiempo sus deudas.

Hablemos de los intereses

Es usual encontrar entidades financieras que ofrecen la modalidad de las tarjetas revolving pero con un nivel de intereses muy altos para lo acostumbrado con diferentes tarjetas de crédito. Se estima que estas tarjetas revolving pueden generar intereses de entre veinte por ciento a un veinticinco por ciento TAE.

Como podemos notar son mucho más altos, si comparamos el siete por ciento que se otorga con otros tipos de tarjetas de crédito. Haciendo que tener este tipo de tarjetas no sea la mejor opción para nosotros. Si bien se han aplicado regulaciones y decretos para bajar los intereses de estas tarjetas, esto es algo que no hacen todas las instituciones porque no está completamente regulado.

Debido a esto, suele también darse que los acuerdos alrededor del contrato de la tarjeta revolving son mucho más confusos que los contratos habituales, tienden también a generar altas comisiones de pago y es usual terminar con mayor carga de deuda.

Proceso para contratar una tarjeta revolving

En detalle cada procedimiento dependerá de las entidades bancarias y financieras que ofrezcan este tipo de tarjetas de crédito. Lo más importante será, entonces, la atención que debemos poner al contrato que nos dé la entidad financiera.

En primera instancia, revisar detalladamente las diferentes condiciones de financiación. Tanto del valor del crédito, el porcentaje de los intereses, las posibles comisiones de la tarjeta y gastos extras que puedan considerar.

En segunda instancia, tendríamos que tener especial cuidado con la exposición de la forma de pago, cómo será y cómo establecen las mensualidades. Los tres aspectos principales que la entidad financiera debe dejar claro a la hora de hacer el contrato son:

El plazo de amortización previsto, es decir, la fecha que se establece para el pago de la deuda.
El valor que se elevará la deuda si ha de ser pagada en un año.
La cantidad de intereses que se pueden ahorrar si se paga efectivamente la deuda cada mes.

¿Se puede reclamar por las tarjetas revolving?

Sí, es posible realizar reclamos si tenemos o estamos en proceso de adquirir una tarjeta revolving. Se puede reclamar por lo evasivo y confuso del contrato desde el principio del procedimiento, esto se puede regular con un control de transparencia de las cláusulas.

Por otro lado, también es común encontrarse en una situación que requiera reclamos por la cantidad de intereses que cargue la entidad financiera.

En esta situación, tendría que investigar sobre leyes de usura y manejo de tarjetas que puedan existir para enfrentar a la entidad bancaria. En el caso de Uruguay existe la ley número 18212, gracias a la cual se puede demandar a la entidad que usando la inexperiencia de su usuario estipula intereses usurarios.

En resumen

En conclusión, debe calcularse las cuotas correctamente porque pueden terminar generando grandes cantidades de intereses, aumentando así los valores de deuda y esto puede traer más complicaciones que ayudas en nuestra vida financiera.

Si bien se puede considerar contratar el servicio de las tarjetas revolving, no son la mejor opción en cuanto a tarjetas de crédito, ya sea por su contrato confuso y su tendencia a tener un número muy alto de intereses. En un inicio fomentará nuestra capacidad de consumo, pero a largo plazo podremos tener más obstáculos que tranquilidad.

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Tips para decidir entre tarjetas de crédito o débito

Hipotecas en Uruguay — Thu, 21 Apr 2022 13:11:07 +0000

Tips para decidir entre tarjetas de crédito o débito

Acercarnos a los consejos que nos pueden dar sobre el uso de las tarjetas de crédito o débito puede ser la clave a la hora de elegir qué tipo de tarjeta se acomoda mejor a la organización y administración que tenemos de nuestra vida financiera.

Conocer en detalle sobre el funcionamiento de las tarjetas de débito y contraponer la información con lo que nos ofrecen las tarjetas de crédito nos permitirá usarlas de manera óptima y también, saber recurrir a cada una en el momento indicado.

No podemos negar que para el día de hoy el uso de tarjetas débito y crédito ha aumentado de manera considerable. Se ha vuelto una herramienta favorable para el manejo de nuestras finanzas, ya sea para tener otro control sobre nuestro dinero, una facilidad a la hora de realizar algunos pagos, e incluso, para evitar tener grandes cantidades de dinero en efectivo con nosotros.

Sin embargo, el uso de cada una de estas tarjetas, y de tener nuestra cuenta en un banco, viene con un contrato y con variables que pueden ser ajustadas según las regulaciones de cada entidad bancaria. Y aun así siguen siendo preferidas por las nuevas generaciones para hacer más eficiente su manejo financiero.

Así que entremos a analizar en detalle cuáles son los aportes de las tarjetas en nuestra vida financiera, y, sobre todo, qué diferencia a las tarjetas débito de las tarjetas de crédito. Con esto podremos analizar qué tipo de tarjetas nos conviene más según nuestra vida financiera.

¿Cuáles son las principales diferencias entre las tarjetas débito y las de crédito?

Sabemos que el mundo entero se ha volcado a la virtualidad, y esto incluye la vida financiera. Hoy por hoy tenemos acceso de diferentes tipos de tarjetas virtuales, ya sean de crédito o débito. Diseñadas para facilitar nuestra vida financiera; no obstante, ¿qué tanto se diferencian estas dos clases de tarjetas y cuál de las dos es la adecuada para mí?

Las tarjetas de débito: su uso y sus ventajas

La tarjeta de débito funciona de manera completamente diferente a lo que es una tarjeta de crédito. Esto se debe a que la tarjeta débito nos permite retirar dinero de un cajero automático, logrando así realizar pagos virtuales o directamente en el comercio. Ahora bien, la tarjeta de debido está vinculada a la cuenta que tengamos, una cuenta de ahorros, cuenta corriente o póliza de crédito.

Por ende, para poder usar la tarjeta de débito sin ningún tipo de problema, nuestra cuenta debe tener saldo. El dinero que usamos con nuestra tarjeta de débito es extraído de nuestra cuenta de ahorros o cuenta corriente, y de esa manera no generamos ningún tipo de deuda con la entidad bancaría que nos dio la tarjeta.

Ahora bien, dentro de las tarjetas débito también podemos incluir algunas tarjetas virtuales que tienen el mismo funcionamiento. La tarjeta virtual está asociada directamente con nuestra cuenta, usando el dinero que está en ella para efectuar cualquier tipo de pago de manera rápida y segura. De hecho, tras la pandemia, varias de las entidades bancarias incluyen las tarjetas virtuales para ser usadas sin compromiso alguno.

Como podemos tener en cuenta, el manejo de las tarjetas y de la misma cuenta tiene un costo según la entidad bancaria, lo mismo ocurre para la extracción de cajeros automáticos, si no pertenecen a la cadena de bancos a la que estamos asociados. Todos estos detalles deben tenerse presentes a la hora de elegir qué cuenta deseamos tener y qué tipo de tarjeta de débito nos conviene.

Ya que está vinculada directamente a nuestra cuenta personal, y no genera ningún tipo de deuda con la entidad bancaria, tampoco genera intereses al momento de ser usada. Prácticamente, lo que ofrece la tarjeta de débito es un manejo más fluido del dinero que tenemos en nuestra cuenta.

Como toda tarjeta, tiene una clave o PIN, una fecha de vencimiento o caducidad y en su respaldo tiene un código de seguridad, también conocido como CVV o CVC. Este código se pedirá cada vez que se use la tarjeta débito para pagar o transferir dinero de nuestra cuenta.

Ahora bien, según la entidad bancaria que elegimos para tener nuestra cuenta y tarjeta de débito, puede traernos ciertas promociones en su uso, al tiempo que, para elegir tranquilamente nuestra tarjeta de débito debemos tener presentes ciertas particularidades en el servicio que nos ofrecen las entidades bancarias.

Uno de ellos es el hecho que varias entidades no cobran por ningún tipo de manejo de las tarjetas de débito y las cuentas de ahorro, también que tengan una red amplia de cajeros para poder disponer de dinero en efectivo en diferentes lugares. Y, por último, siempre tener presente los límites que existan para los movimientos, esto incluye la cantidad de dinero que se puede extraer en un día, que se puede depositar, e incluso, transferir entre cuentas.

Cuando tengamos toda la información sobre estos detalles, elegir nuestra tarjeta de débito y cuenta va a ser mucho más sencillo, pues podemos escoger aquella que se ajuste de mejor manera a nuestra vida financiera.

Tarjetas de crédito, sus particularidades y ventajas

Las tarjetas de crédito son una forma de acceder a una línea de crédito abierta. Es decir, nos brinda la posibilidad de acceder a dinero para pagar servicios o adquirir bienes a libertad, sin cargar directamente nuestra cuenta bancaría, como si ocurre con la tarjeta de débito.

La persona que es titular de la tarjeta adquiere una deuda con la entidad bancaria, esta deuda se divide en cuotas, con sus respectivos intereses a ser pagada y cada fin de mes, debe pagarse una de las cuotas ya estipuladas por el mismo titular.

Ahora bien, debemos tener presente que en el caso de usar una tarjeta de crédito no tenemos una cantidad de dinero ilimitado a nuestra disposición, antes bien el banco analiza la situación y la vida financiera del solicitante de la tarjeta de crédito y le da un alcance o valor específico de dinero que tendrá disponible.

Este valor disponible puede aumentar con el tiempo si se demuestra un uno correcto de la tarjeta de crédito, es decir, usar hasta el valor indicado, pagar a tiempo cada cuota y sus intereses. Por ende, es una relación constante entre la entidad bancaria y nosotros, sus usuarios.

La tarjeta de crédito nos presenta varias ventajas con respecto a nuestra capacidad de adquirir bienes cuando nos sea necesario, y ya que podemos acordar la modalidad de pago según cuotas con o sin intereses, dependiendo diferentes promociones que puedan existir, es un recurso que puede ayudarnos a mejorar nuestra situación de vida.

No obstante, exige un manejo consciente y prudente de la misma. Es bastante sencillo comprar con las tarjetas de crédito y alargar cuotas que se pueden acumular con el paso del tiempo en una gran deuda. Es por eso, que se debe ser consciente de su uso y llevar un manejo riguroso de la tarjeta.

Lo que necesitamos saber para elegir

Si bien, en la actualidad es muy probable que debamos usar la tarjeta de débito para recibir el pago de nuestro salario y para manejar nuestro dinero de manera más dinámica y rápida; lo cual hace que la mayoría de personas tenga una tarjeta de débito, vale la pena evaluar las ventajas que esta trae y qué tanto nos podría beneficiar también una tarjeta de crédito.

Más precisamente, notar que con nuestra tarjeta débito también podemos acceder a ciertas promociones o facilidades de pago en diferentes situaciones, incluyendo transacciones virtuales. Esto hace que nuestra vida financiera sea más dinámica y podamos tener mejor control de nuestras cuentas, sin importar el tipo que sean, porque ya tenemos un respaldo digital de las mismas.

Por otro lado, si contamos con una vida financiera organizada y sana, sabemos manejar y gestionar nuestras deudas correctamente, y mantenemos un ingreso fijo que administramos debidamente, podríamos analizar la oportunidad de adquirir una tarjeta de crédito.

Siempre teniendo presente nuestra capacidad de organizar y controlar nuestro dinero y cómo lo empleamos e invertimos en nuestra vida diaria.

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Como ganar dinero con un inmuebles o pasivos

Hipotecas en Uruguay — Tue, 05 Apr 2022 14:17:57 +0000

Como ganar dinero con un inmuebles o pasivos

Dentro de nuestra vida financiera, uno de los aspectos fundamentales es el cómo producimos ingresos para hacernos cargo de nuestras responsabilidades y necesidades diarias, de igual forma, también necesitamos ganar dinero y obtener ingresos para el bienestar de nuestra familia y su salud. No obstante, la fuente con la que producimos dinero para sustentar nuestra vida usualmente viene de nuestro trabajo.

Es decir, que el dinero que producimos surge como ingreso activo. Producido por nuestro trabajo, el tiempo que invertimos realizando una labor, y es retribuido con nuestro salario. Este dinero es la base de nuestra vida financiera.

Es por esta razón que muchas veces optamos por quedarnos en trabajos que superan nuestras limitaciones, nos exigen de más en algunas ocasiones, o no los dejamos debido al temor de no tener una fuente de ingreso fija para ocuparnos de nuestros gastos. 

Pero, ¿qué pasaría si existen otras maneras de producir dinero? nos referimos a alternativas que pueden ser tan serias como el salario que ganamos mensualmente. Y, por ende, podrían darnos la alternativa de aumentar nuestro capital y poder adquisitivo, e incluso, la oportunidad de aventurarnos en otro campo laboral si es nuestro deseo.

Cómo producir dinero con inmuebles, es decir, producir dinero en bienes raíces es una de las alternativas que podemos considerar a la hora de querer ampliar nuestros ingresos. Siendo este un camino con gran versatilidad a la hora de invertir. 

Por otro lado, tenemos los ingresos producidos por pasivos. Este campo un poco menos considerado a la hora de producir dinero. Aun así, existen formas de generar ingresos pasivos, y tales ideas, si son empleadas de manera correcta también nos abren un camino amplio de posibilidad para mejorar nuestra vida financiera. 

Hablemos de ingresos, qué son y cómo se clasifican

Se denominan ingresos todo tipo de aumento en nuestro recurso económico, es decir, un aumento de tu patrimonio o capital, tanto a nivel personal como en el caso de una empresa. Expuesto más claramente, el ingreso es toda clase de ganancia que se puede recibir por algún bien o servicio ofrecido.

Ahora bien, los ingresos se pueden clasificar en dos: ingresos activos e ingresos pasivos. La diferencia entre estos dos tipos de ingresos recae en el cómo son producidos. 

Los ingresos activos son aquellos que se ganan como retribución de un servicio o trabajo hecho, usualmente, una labor que requiere de esfuerzo físico y mental. Por lo general, este ingreso es recibido por las personas que tienen un trabajo, y es pagado mensual o quincenalmente según las regulaciones pactadas por el estado y empresa. 

Es decir, el ingreso activo se produce como el resultado de ofrecer tiempo y trabajo a una empresa, que retribuye tal trabajo con un salario estipulado por las regulaciones del país y la empresa. 

Por otro lado, tenemos los ingresos pasivos que son producidos de una manera diferente a los ingresos activos. Si bien son producidos por un trabajo o una actividad que fue realizada una única vez y luego de esta, nos seguirá produciendo ingresos sin necesidad de seguir trabajando, o de continuar una inversión constante. 

Es por esto que es una de las fuentes de ingreso más buscadas en la actualidad, o que valdría la pena tener presente, ya que nos ofrece la posibilidad de obtener ingresos sin tener que realizar trabajos o esfuerzos constantes.

También podemos tener presente, que el ideal no es abandonar los ingresos activos, menos si nos gusta nuestro trabajo o si estamos en una buena situación laboral. Sin embargo, los ingresos pasivos son una buena forma de considerar un nuevo ingreso para mejorar nuestra vida financiera. 

Cuál es la relación entre ingresos pasivos e ingresos por medio de un inmueble

Cuando contamos con un terreno o un inmueble dentro de nuestras posesiones podemos hablar también de una fuente de ingresos pasivos. Si bien, la manera de producir dinero con pasivos es por medio de un sólo esfuerzo que nos permite continuar con un ingreso, en el caso del inmueble, podemos considerar una definición similar.

Es decir, un ingreso pasivo podemos verlo con la creación de un curso online. Grabas un curso, creas el contenido y lo ofreces de manera online para que las personas puedan verlo cuando quieran. El curso ya grabado, fue un sólo esfuerzo que podrá continuar aportando ingresos a tu cuenta, sin necesidad de que lo sigas produciendo. 

En el caso de un inmueble, ya pasaste por su compra. Ya lo pagaste y ahora puedes usarlo como fuente para producir dinero extra que mejore tu capacidad de ingresos. 

La forma más conocida de obtener ingresos por medio de un inmueble es a partir de los alquileres. Ahora bien, este ingreso puede ser mensual y fijo, según lo que decida el dueño del inmueble y pueda pactar según las diferentes regulaciones y leyes sobre alquileres de cada país. 

Se puede considerar alquilar desde una habitación, un departamento, casa ya sea de larga o corta duración, podemos pensar también en el alquiler de terrenos para eventos, lugares para parking, o medios de transporte como carros u embarcaciones. 

Esto nos podrá garantizar un ingreso mensual pasivo, ya que no tenemos que llevar a cabo ningún tipo de actividad física o esfuerzo para producir dicho ingreso. Solamente, tenemos un bien y lo ponemos en disposición de uso para terceros bajo un valor y condiciones determinadas. 

Otros tipos de fuentes para producir dinero con pasivos

Como ya se expuso, la primera idea a la hora de hablar de cómo producir ingresos por pasivos es ofrecer inmuebles o bienes en alquiler para producir dicho ingreso; sin embargo, esta no es la única forma de producir dinero con pasivos. 

Otras fuentes comunes para generar ingresos con pasivos es el cobro por derechos de autor de alguna obra de arte, de igual manera, recibir comisiones por venta de una obra artística u otro tipo de bienes que sean de autoría propia. 

También podemos considerar las franquicias de restaurantes o tiendas; como creadores o dueños de una marca o franquicia se puede ganar ya una fuente de dinero debido al reconocimiento de dicha marca. 

El mercado se ha expandido gracias al crecimiento de las redes sociales; en estas podemos ofrecer productos de diferentes tipos, como talleres o cursos que pueden ser útiles para otros, generar ingresos sin necesidad de continuar con un esfuerzo constante. 

Lo que ofrece el recurso para producir dinero por medio de pasivos es la posibilidad de hacerlo de manera paralela a tu trabajo, o de manejar el tiempo que más te beneficie, y que podrás ser quien maneja dicha fuente de ingresos. 

Otras maneras de producir dinero con inmuebles

Por otro lado, los inmuebles podrían considerarse en algunos aspectos como fuentes de ingreso pasivo. No obstante, generar alquileres de diferentes inmuebles no es la única forma de ganar dinero por medio de un inmueble.

Producir dinero con un inmueble puede lograrse desde varios lugares en el campo, ya que el mercado de bienes raíces es uno de los más grandes y dinámicos en la actualidad. No obstante, invertir en este mercado requiere de conocimiento y paciencia, debido a que varias inversiones darán resultados a largo plazo. 

Por ejemplo, varios terrenos o inmuebles pueden aumentar de valor con el paso del tiempo, esta revalorización permitirá generar una ganancia con respecto al valor invertido en la compra del inmueble. Para que esto sea posible, debemos ser bastante meticulosos a la hora de elegir el inmueble o el terreno que deseamos adquirir. 

Otra forma de generar dinero con un inmueble o un terreno es por medio de la construcción. Si tienes una casa o un edificio y puede crecer para generar un uso optimizado del espacio. 

Un edificio que permita el alquiler de apartamentos y oficinas, o un terreno que nos permita construir un lugar que ofrezca mejores servicios a la comunidad que lo rodea puede ser otra manera de producir dinero que se sostenga a largo plazo. 

Otra manera de producir dinero con un inmueble es por medio de la inversión en la reparación de inmuebles. Usualmente un inmueble que se encuentra el mal estado tiene un valor bajo, el cual podemos invertir con la intención de renovar y recuperar el espacio, aumentando de nuevo su valor.

Sea para una venta del mismo o un arriendo, esta posibilidad nos garantiza de entrada una inversión, y a su vez una ganancia. Siendo así una forma óptima de trabajar y generar así un ingreso tanto activo, como pasivo a largo plazo. 

Existen otras maneras producir dinero por medio de un inmueble, y esto recae en el uso que se le dé al inmueble y al terreno. Esto puede pasar por inversiones que a largo plazo nos brinden un ingreso con ganancia a lo invertido, o producir un ingreso pasivo constante por medio de un arriendo o un alquiler. 

En conclusión

Sea cual sea el camino que decidamos tomar cuando deseemos mejorar nuestra situación financiera, una inversión en un inmueble o en un terreno siempre traerá consigo las posibilidades de producir dinero de manera segura y sencilla. 

Gracias a la posibilidad de producir dinero con un inmueble podemos permitirnos mejorar no solamente nuestra salud financiera, sino también, nuestra salud personal. 

Muchas veces un trabajo de muchos años, o una labor exhaustiva puede pasarnos factura a largo plazo, es, por ende, que tener la posibilidad de generar ingresos por medio de bienes inmuebles puede ser una salida que mejore nuestra vida en su totalidad.

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Cómo gestionar deudas de forma eficiente

Hipotecas en Uruguay — Thu, 24 Mar 2022 13:00:00 +0000

Cómo gestionar deudas de forma eficiente

Organizar cómo gestionar tus deudas es parte de aprender a llevar una vida financiera saludable. Sin embargo, en periodos de crisis económicas o cambios que tengamos que enfrentar en nuestra vida, es imperativo que organicemos nuestras cuentas y podamos tener los métodos adecuados para manejarlas. 

Hablar de deudas suele ser un tema difícil para muchos, pero aprender de manera eficiente cómo gestionar deudas podría ser la diferencia entre sostener una vida financiera sana o generar mayores retos a enfrentar en medio de momentos complejos de nuestra vida. 

Podríamos también agregar que tener deudas no debería verse de forma negativa, las deudas surgen como un compromiso que tomamos en diferentes momentos para ayudarnos a progresar en nuestra vida social y económica, por ende, una deuda se puede considerar como una herramienta a la cual acudimos frente alguna situación particular, la deuda nos permite gestionar la situación, solventarla y seguir adelante de manera más práctica. 

Información crucial a la hora de gestionar nuestras deudas

Es evidente en la actualidad que nos enfrentamos a momentos volátiles en la economía mundial, momentos de crisis, de devaluación e inflación en diferentes porcentajes en cada país. Es inevitable no replantearnos cómo gestionamos nuestro dinero y toda obligación financiera, esto incluye la gestión de nuestras deudas. 

Bien sea una crisis, o momentos en que necesitamos invertir una cantidad de dinero considerable nos vemos enfrentados a replantear cómo distribuimos el gasto de nuestros ingresos. 

Debemos ser conscientes de todo gasto y obligación financiera que hemos asumido hasta este momento para organizarnos adecuadamente y evitar todo tipo de obstáculos. 

Si bien hablamos de toda obligación financiera, enfoquémonos en las deudas. Como sabemos las deudas tienen características específicas que nos pueden ayudar a generar una mejor gestión de las mismas. 

Es por eso que podemos tener presentes las siguientes preguntas para analizar cuál es el estado de nuestra deuda y cómo podemos según dicha información organizarnos para pagarla por entero. 

¿Cuánto estoy pagando por mi deuda?: en este caso, debemos revisar de cuánto es la cuota que pagamos de nuestra deuda.

Ver si dicho valor sigue ajustándose a nuestro bolsillo. Puede que en ciertos momentos mejore nuestra situación y podemos pagar más rápido la deuda o pase lo contrario y nos sea mejor buscar un reajuste del proceso de pago de nuestra deuda.

¿Cuánto me falta por pagar de mi deuda?: En este caso, debemos analizar cuánto queda por pagar de la deuda, incluyendo cantidad de cuotas y el valor de los intereses de la misma.

Esto también influye en el valor de las cuotas, una cuota más alta podría hacer que quede menos por pagar y viceversa. Sin embargo, tener presente esta información nos permitirá elegir qué beneficia más nuestras cuentas, para evitar gastar más de lo que tenemos, generando así nuevas deudas.

¿Puedo seguir pagando mi deuda a este ritmo?: Con los datos anteriores, más una evaluación de nuestros ingresos podemos reflexionar si podemos mantener el periodo y el valor de nuestras cuotas.

Si es necesario y es posible según la entidad financiera con la que tenemos la deuda, o el tipo de deuda que tengamos, podremos proponer una evaluación para reajustar alguno de esos aspectos dentro del pago de nuestra deuda.

Es posible hacer modificaciones en el ritmo del pago de mi deuda: Si bien existen diferentes tipos de modificaciones en el ritmo de pago de nuestra deuda, podemos en este punto evaluar si solo una modificación nos puede ser útil, o si considerar de unificación de deudas es una opción.

Con toda esta información podemos empezar a evaluar con mayor certeza los métodos para gestionar nuestras deudas. Eligiendo así el método que se adecué de mejor manera a nuestro bolsillo.

Métodos para gestionar nuestras deudas

Como podemos imaginar existen diferentes formas de aprender a gestionar nuestras deudas, gracias a esto podemos analizar tanto nuestra vida financiera y analizar conscientemente qué método se ajusta mejor a nuestras deudas, gastos e ingresos. 

Siempre el objetivo que se busca a la hora de evaluar nuestra vida financiera es lograr sostener una vida financiera saludable, que nos permita gestionar todo ingreso y gasto de manera eficiente y clara para que nos mantengamos en tranquilidad, e incluso, en distintos momentos nos permita crecer financieramente. 

Método de la bola de nieve

Una de las maneras más conocidas de gestionar nuestras deudas es el método de bola de nieve. Este método se dio a conocer gracias a Dave Ramsey un experto asesor en finanzas personales, que propuso una manera de gestionar deudas que nos permita tener pequeñas victorias antes de obtener un triunfo total. 

¿En qué consiste exactamente este método? Pues bien, el procedimiento para gestionar tus deudas es organizarlas de menor a mayor, pagando primero la de menor valor y caminando así a pagar la de mayor valor. 

Sin embargo, para iniciar el uso de este método tendríamos que organizar cuáles son nuestras deudas, su valor a pagar y cuál es aquella que tiene menor valor en sus cuotas. Lo ideal sería saldar por entero la deuda con el menor valor por cuota, y al terminar de pagar, continuar con la siguiente deuda y así, iríamos paso a paso hasta completar la deuda de mayor valor.

Naturalmente no podemos dejar a medias las otras deudas mientras pagamos las menores; sino que tendríamos que realizar pagos mínimos en dichas deudas no en cuotas muy elevadas. Otro aspecto fundamental, es lograr pagar más lentamente y no generar más deudas en el camino.

Este método es uno de los preferidos para gestionar deudas ya que permite ver avances en el proceso, lo cual funciona para motivarnos a la hora de pagar nuestras deudas. Esto aligerar la carga y alienta la moral para continuar el proceso de saldar todas nuestras deudas. 

El método de avalancha

A diferencia del método anterior, esté método tiene un enfoque diferente al método de la bola de nieve, en este caso se busca disminuir la cantidad de intereses que pagas en tus deudas mientras nos organizamos debidamente para lograr saldar la deuda por entero. 

Es decir, con el método avalancha pagamos primero la deuda con el valor más alto de intereses. Por ende, la deuda que tenga mayor valor de intereses es aquella que pagaríamos primero, en vez de eliminar más rápidamente la deuda con valor más bajo. 

En un sentido práctico sobre los valores de las deudas, este método sería preferido por los economistas ya que nos permite eliminar más rápidamente los valores altos de intereses, logrando así pagar menos intereses en su totalidad.  

No obstante, con esta manera de gestionar deudas no tenemos la misma motivación que tenemos con el método de la bola de nieve, tardamos más tiempo en notar avances en nuestra vida financiera. Por lo cual, es un método que lastimosamente suele ser dejado antes de lograr saldar siquiera la primera deuda. 

Es, por ende, que esta forma de gestionar las deudas es preferida por personas que no temen por optar por un proceso lento que durará un tiempo más extenso para mostrar resultados, de igual manera, es más usado por personas que entienden los beneficios de pagar menos intereses en un largo plazo. 

Consolidar las deudas

Si bien los métodos anteriores pueden usarse a libertad según la cantidad de deudas que se tengan y la situación financiera en la que nos encontremos; el proceso de consolidación o unificación de deudas puede ser otro camino para organizarse de manera eficiente.

Cuando las deudas y sus cuotas superan nuestra cantidad de ingresos podríamos pensar en realizar un proceso de unificación, mediante el cual se obtendría un préstamo para pagar en un solo grupo todas las deudas que tenemos hasta ese punto.

Si bien, implica un préstamo, nos permite una reorganización de las cuotas de la deuda, sus intereses y ritmo de pago; buscando así un método de pago que se ajuste a los ingresos que tenemos. Eso sí, tenemos que tener un análisis claro sobre todas nuestras deudas, de tal manera que podamos gestionar el proceso de pago de manera óptima. 

¿Cuál método para gestionar deudas es el mejor?

Si bien el método de avalancha y el de bola de nueve difieren, pueden usarse los dos de la siguiente forma: pagar primero una deuda más chica con el método de bola de nieve, y luego enfocarse en una de las deudas con un valor alto de intereses. 

Esto te permitirá sentir un avance en el saldo cero de tus deudas y al tiempo, podrás evitar tener intereses mayores con el paso del tiempo. 

Mientras que la consolidación de las deudas puede ser la agrupación de varias deudas dispersas, que te generará de por sí menor interés que el que tenían las deudas por separado. Ahora bien, puedes sumar ayudas como el débito automático para pagar algunas de tus deudas o redistribuir tus ingresos, separando entre un treinta o cuarenta por ciento del ingreso para el pago de deudas. 

Sea cual sea el método que elijas para gestionar las deudas que poseas, revisa toda tu situación financiera para elegir aquel método que mejor se adapte a la capacidad de tu bolsillo.

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Cómo identificar a un verdadero prestamista hipotecario de uno falso

Hipotecas en Uruguay — Thu, 10 Mar 2022 12:53:13 +0000

Cómo identificar a un verdadero prestamista hipotecario de uno falso

Hoy tenemos muchas opciones a las cuáles acudir si estamos en la búsqueda de un préstamo hipotecario. Es de suma importancia acudir a mediadores que trabajen de manera profesional y legal, que tengan en realidad los intereses del solicitante del préstamo en cuenta, y no que busquen estafarlo. Es por eso que hoy vamos a discutir cómo identificar a un verdadero prestamista hipotecario de uno falso.

A la hora de realizar cualquier tipo de operación financiera es común sentirse nervioso, vamos a usar nuestros ahorros, nuestro dinero que hemos conseguido con esfuerzo y trabajo. Así que queremos realizar una transacción óptima y segura, para proteger nuestros ahorros y proteger nuestro futuro.

Lastimosamente, dentro del mercado financiero y la sociedad misma podemos encontrarnos con personas que quieren tener de más a la hora de hacer un negocio. Personas que trabajan para favorecerse a sí mismas, y no para brindar ayuda y servicio a sus clientes.

Además, podemos agregar que ante tanta posibilidad para adquirir un préstamo personal o hipotecario y sobre todo por medio de la virtualidad, es mucho más sencillo confiar en las fuentes equivocadas. Así que debemos entrar a conocer quién es un prestamista o bróker hipotecario y cuál es su trabajo. 

Con esto podremos tener una lista de características y conocimientos acerca de la labor, para no caer en las manos de un prestamista hipotecario o bróker hipotecario falso. 

Qué es exactamente un prestamista o bróker hipotecario

Un prestamista hipotecario, o también conocido como bróker o corredor hipotecario, es oficialmente conocido como un asesor financiero. Más exactamente una persona física o jurídica que se presenta como mediador en diversas operaciones financieras.  

Este prestamista o bróker hipotecario se presenta y ayuda a los prestarios o solicitantes de un préstamo a contactar a los prestamistas o quienes brindan el préstamo, por lo general, se acude a la ayuda de un bróker hipotecario para encontrar el trato que más beneficie el bolsillo del prestatario. 

Pero, ¿cuáles son las características de un prestamista hipotecario o bróker hipotecario? entremos en detalle para descubrir cuáles son las bases profesionales y las tareas que deben ser realizadas por un bróker hipotecario. 

Por lo general un bróker hipotecario viene de una formación profesional como abogado en el más común de los casos, pero también podrían ser administradores en diferentes rubros, economistas, incluso ingenieros. Sin embargo, tiene un profundo conocimiento sobre el mercado inmobiliario, la banca y un conocimiento detallado sobre viviendas e hipotecas. 

Ahora bien, un bróker hipotecario puede trabajar directamente con una entidad bancaria, lo cual garantiza su salario. No obstante, también es común que trabajen independientemente y su salario salga de una comisión del acuerdo que le ofrezca al prestario. 

Labores específicas de un bróker o prestamista hipotecario

Estar al tanto de las labores que realiza un bróker podría darnos las bases para identificar un prestamista falso de uno verdadero. También reconocer qué tan apto es dicho prestamista para usar su servicio. 

Es imperativo que posea un amplio conocimiento acerca del mercado inmobiliario e hipotecario, ya que debe asesorar tanto a entidades financieras o bancarias para dar préstamos, como a los solicitantes. Debe poder aconsejar con seguridad absoluta sobre la compra de viviendas o inmuebles y justificar de acuerdo a ello el mejor método de financiación.

Necesita realizar una investigación sobre y para sus clientes, conocer en profundidad lo que estos necesitan y lo que tienen para lograr su cometido. Esto no sólo habla de sus capacidades para negociar, sino su conocimiento sobre el mercado en sí. Un bróker se interesará por su cliente a detalle para trabajar a favor de sus intereses.
Puede trabajar como figura neutral, es decir, estar a favor de encontrar los beneficios en ambas partes del negocio, tanto del prestamista como del prestario. Una disposición adecuada y honesta a la hora de negociar también es importante en las capacidades de un verdadero bróker o prestamista hipotecario.
Gracias a su conocimiento, se hace cargo de la diligencia de documentos y procedimientos burocráticos que surjan durante el proceso de negociación, esto será un apoyo para que sus clientes no se sientan confundidos o abrumados por los procesos burocráticos.
Según el acuerdo entre el prestamista o bróker hipotecario y su cliente, este podrá negociar en nombre de su cliente y asumir los procesos de negociación. Sin embargo, esto se recomienda luego de asegurarse de que el bróker sea un prestamista hipotecario verdadero.

Qué otros aspectos debemos considerar para identificar un Bróker verdadero

Es cierto que notar los conocimientos y la capacidad profesional son vitales para confiar en ellos y decidir trabajar con estas personas. No obstante, las primeras impresiones también funcionan como guías a la hora de notar qué tan real y verdadera es el trabajo de alguna persona.

Es por eso que dentro de los demás detalles que podemos tener presentes para confirmar que estamos por trabajar con un verdadero bróker o prestamista hipotecario son las siguientes:

¿Cómo conociste al prestamista hipotecario? se ha vuelto bastante común recibir correos o mensajes por WhatsApp que ofrecen promociones o ayudas financieras tales como créditos. Es muy usual que esto ocurra sin que el cliente si quiera lo haya solicitado.

Estos mensajes de spam por lo general no son en ningún momento de fuentes confiables. A menos que la persona solicite información o la busque directamente, todo tipo de promoción u ofrecimiento de crédito no solicitado no es la opción más segura.

Siempre podemos recurrir a las fuentes de nuestros prestamistas, sus páginas web, por ejemplo, y se puede buscar en internet fuentes más confiables que nos cuenten sobre la experiencia que existe ya con dicho bróker o prestamista.

Si no encontramos ningún tipo de respaldo o información que nos certifique la labor del prestamista estamos en todo derecho de negarnos a hacer acuerdos con el mismo.
Evitar caer por ofertas exageradamente rápidas y muy atractivas. Un prestamista hipotecario debe investigar primero el perfil de su cliente antes de plantear préstamos e intereses sobre las cuotas del mismo. Ya que según su investigación podrá asesorar debidamente al cliente.
Si no hay un contrato que soporte los acuerdos del préstamo y tras de todo soliciten un pago por adelantado, tampoco sería confiable. Todo préstamo debe estar apoyado en un contrato debidamente explicado y firmado, legalizando así el acuerdo y uniendo a las partes implicadas para que cumplan sus deberes y obligaciones.

En conclusión

Toda operación financiera debe estar resguardada en la profesionalidad por parte de los bróker o prestamistas hipotecarios y las entidades financieras o bancarias. Esto incluye la presentación y la forma de negociación dentro de los diferentes procesos financieros que necesitemos hacer, como por ejemplo comprar un terreno. 

Si bien conocer a fondo cómo funcionan las operaciones financieras nos ayuda a navegar con más seguridad una vez que queremos solicitar un préstamo, invertir o pedir un crédito; también es importante conocer las labores de las personas con las que trabajamos, para tener una guía y no caer bajo falsos prestamistas o bróker hipotecarios.

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El momento ideal para comprar un terreno: Todo lo que necesitas saber

Hipotecas en Uruguay — Thu, 03 Mar 2022 17:59:19 +0000

Comprar o adquirir terrenos como inversión a futuro

Una de las razones por las cuáles podemos interesarnos en comprar un terreno o un inmueble es el firme deseo de construir un patrimonio más sólido que los ahorros que podríamos tener en nuestra cuenta bancaria, o escondida bajo nuestro colchón. Siendo así una opción para darle una base resistente a nuestro futuro sustento.

Comprar un inmueble o un terreno es una inversión para nuestro futuro; sin embargo, como inversión para nuestro futuro debemos realizarla siendo conscientes de nuestra vida financiera, es decir, sin arriesgar de más para mantener nuestra salud económica. 

Es por eso que a la hora de adquirir un terreno debemos ser tan prudentes como en cualquier otro tipo de inversión, incluso debemos manejarnos con tal cuidado como el que tenemos a la hora de elegir algún préstamo o crédito que podamos necesitar. 

Sin embargo, hay un aspecto de las inversiones que necesitamos tener muy presente y es el momento para realizar una inversión. Si bien nos cuidamos de hacerlo en el momento en que nuestra salud financiera pueda realizarlo, el momento en que lo hacemos también podría ser una herramienta para proteger nuestras inversiones. 

Ser prudentes y cuidadosos en nuestras inversiones es también parte de nuestro esfuerzo a la hora de construir un futuro resistente e ideal para nosotros y nuestros hijos. 

Cuando es el momento ideal para comprar un terreno

Hemos tomado la decisión y estamos completamente seguros que lo que deseamos es invertir sabiamente nuestros ahorros, obteniendo de esta manera un bien tangible, una pieza sólida que nos permitirá estar mucho más tranquilos que invertir nuestro dinero en el campo financiero. 

Con nuestro terreno o bien inmueble sabemos que podremos tener algo en nuestras manos para usarlo según nuestros proyectos: una base para una hipoteca, una base para vender después si es necesario, una base para construir o arrendar y obtener una plusvalía que nos podrá sostener luego de jubilarnos o antes incluso. 

Sea cual sea nuestra intención, sabemos que es una de las mejores opciones a la hora de invertir en nuestro futuro, ahora ¿qué debo hacer para adquirir comprar un terreno?

Vamos a analizar los aspectos más importantes para que esta inversión sea la indicada para mejorar nuestra vida financiera, y no para crear inconvenientes en la misma. 

Ver los terrenos o proyectos inmuebles que están en Pre-Venta

Ahora bien, sabemos que a la hora de comercializar productos pueden encontrarse en distintas etapas, es decir, por lo general en el mercado inmobiliario, todo terreno o proyecto inmueble cuenta con un plan de comercialización, esto incluye por lo general una etapa de preventa.

En esta etapa es común encontrar que los inmuebles o terrenos ofrecidos tienen un valor más bajo o tienen más facilidades en el proceso de adquisición. Estos costos son menores al costo que se le dará al final del proyecto, una vez que se ponga oficialmente en venta.

Pero ¿qué tan barato es el precio de la preventa? El costo del inmueble durante la prevente suele ser un diez a treinta por ciento menor al costo que tendrá durante el tiempo de venta.

Con respecto a las facilidades que puedan ofrecer para el pago si se invierte en esta etapa de comercialización, podemos encontrarnos con planes de pago con cuotas mensuales, e incluso, cuotas sin intereses. 

Esto permitirá que la inversión en tu terreno a primera mano no sea exagerada, y que puedas organizar tranquilamente los planes de pago de tu terreno sin poner en riesgo tu salud financiera.

Invertir en una época temprana del proyecto te traerá además mayor plusvalía

Puesto que con el paso del tiempo al finalizar del proyecto y lo que ocurra después con la zona del inmueble o el terreno podrá aumentar su valor, y de esa forma, aumentará tu plusvalía.

Considera que, en este caso, habrás invertido menos y tendrás una ganancia mayor a futuro. Nuestra inversión daría así mayores frutos de lo que decidimos invertir. No obstante, ten presente que muchos factores externos pueden influir en este proceso de revalorización del proyecto.

Así que puede darse en distintos tiempos o en diferentes porcentajes, es por eso que también debes buscar la oportunidad de inversión que mejor se ajuste a tu situación financiera. 

Si decides optar por un proyecto que está en desarrollo y está en preventa tendrás mejores opciones para elegir dentro de dicho proyecto. Como han notado dentro de los proyectos inmobiliarios ofrecen diferentes terrenos destinados para diversos tipos de construcción o inmueble. 

Si inviertes en un momento temprano del proyecto, podrás acomodar mejor según tu presupuesto e interés. Es por eso que el cuándo es tan importante, deberás tener presente dos aspectos para elegir prudentemente dentro del proyecto.

En primer lugar, estudiar debidamente el presupuesto que tienes, ya que esto te permitirá ubicarte dentro del proyecto que decides invertir, ¿qué opciones tienes en realidad?, cuáles de dichas opciones es el terreno que deseas, lo que nos lleva a segundo aspecto: ¿qué quieres hacer con ese terreno?

Estos dos aspectos serán la base fundamental para elegir el proyecto inmobiliario y el terreno en el que quieras invertir. Una vez tengas esto en claro, podrás buscar dentro de los proyectos y terrenos que se encuentren en preventa para acceder a todas las ventajas que esta etapa trae.

Ahora, ¿cómo son las inversiones en terrenos en distintos momentos del año?

Si bien podemos analizar nuestro presupuesto, tener claro qué deseamos hacer con el terreno o inmueble, es decir, analizar exactamente cómo queremos invertir en él, y qué queremos obtener de esta inversión, estudiar el mercado financiero y cómo pueden afectar las crisis a este tipo de inversiones y así prepararnos completamente para dar este nuevo paso nuestra vida financiera. 

Pero, ¿existe alguna época del año en que invertir sea más sencillo o nos dé mayores beneficios que otros momentos?

Es común que nuestra vida financiera ya esté organizada según los distintos gastos que tenemos durante el año. Sabemos que, a principio de año, luego de pasar las vacaciones o las fiestas, son periodos de baja producción, en los que volvemos a nuestros trabajos, si tenemos hijos debemos ocuparnos de sus materiales educativos, entre otros gastos.

Es por eso que no es el mejor momento para invertir, aun cuando venimos con la intención de invertir y crecer, partiendo de las resoluciones que hayamos plantado en nosotros mismos con el nuevo año. No obstante, es notable en el mercado inmobiliario que hay una baja de inversión durante la primera parte del año. 

Sin embargo, una vez superada esta época del año durante el otoño e invierno, podemos ver una notable estabilidad y aumento en inversiones en terrenos o bienes inmuebles. Esto tiene que ver con la estabilidad ya encontrada. 

Tengamos en cuenta que, si bien nuestros gastos durante el año pueden ser una guía para el momento de nuestra inversión, debemos tener presente que estamos en una sociedad contexto que excede nuestro control absoluto. Por ende, es importante reconocer que las ofertas y variabilidad de proyectos y sus costos dependen de factores externos que pueden modificar nuestros planes.

Momento ideal para comprar un terreno

Aunque dependemos de nuestro contexto y ciertas circunstancias, está en nuestras manos la organización y planeación de nuestra futura inversión. Podemos guiarnos de los momentos indicados para comprar un terreno y proyecto inmobiliario, como vimos, durante su preventa.

También siendo conscientes de nuestros presupuestos y la finalidad que tenemos pensada para esta adquisición, podremos estar más seguros a la hora de invertir. Un estudio general del mercado financiero inmobiliario podrá darnos pautas para realizar nuestra compra en el momento ideal. 

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Adquirir terreno como inversión a futuro

Hipotecas en Uruguay — Tue, 22 Feb 2022 12:35:00 +0000

Comprar o adquirir terrenos como inversión a futuro

En la actualidad, nos hemos enfrentado a una serie de crisis sociales y económicas que se han profundizado tras la pandemia. Dichas crisis han expuesto problemas sociales que nos atraviesan a todos como sociedad, y tales situaciones nos han dejado grandes dudas e incertidumbres sobre nuestro futuro. Sin embargo, una salida sólida a parte de nuestros temores puede ser adquirir un terreno como inversión a futuro. 

Si bien, comprar un terreno es una forma de invertir en nuestro futuro y el de nuestros hijos. Ya que nos brinda la opción de invertir en el sector de bienes raíces. Aunque parezca una salida algo confusa, en realidad, un terreno puede abrirnos las oportunidades a distintos movimientos financieros que podrían ser una gran base para el sostenimiento de nuestras familias.

Dándonos el lugar de considerarlo en primera estancia, podremos considerar qué beneficios nos trae y qué tan simple puede ser adquirir un terreno que se convertirá en una inversión de base que llegará a asegurar nuestro futuro y el de nuestra familia.

Una buena inversión se puede considerar como abrir una puerta a mejores oportunidades económicas, ya sea en nuevas inversiones u oportunidades de financiamiento para nosotros y nuestros cercanos. Pero, ¿cuáles son las ideas que tenemos sobre los terrenos?

Quizá que son inaccesibles, o que no podría hacerse gran cosa con uno. Pero, en realidad, con un terreno tenemos mejores oportunidades de inversión que con otras inversiones. Por ejemplo, tener un auto puede ser menos productivo para nuestro bolsillo que invertir en un buen terreno.

Razones y ventajas de comprar un terreno

Ahora, ¿cuáles son las verdaderas ventajas que hay a la hora de invertir en un terreno para nuestro futuro? La palabra inversión es amplia, no obstante, es sabido que la inversión en terrenos y tierras suele ser una de las más rentables en el mercado de hoy.

Es una inversión segura: Un terreno puede usarse de diversas maneras dentro de los campos de inversión, no obstante, el tenerlo y con ello tener la posibilidad de heredarlo a nuestros hijos ya nos habla de una inversión segura, que podrá continuar en la familia y podrá ser destinada para los fines que sean necesarios en momentos que se desee.
Como bien puede tenerse el terreno y mantenerlo, puede construirse en él, puede ser usado como garantía.
Sea cual sea su uso, todo dependerá de lo que necesitemos y deseemos hacer en determinados momentos. Se considera una inversión segura porque podremos heredarlo a nuestros hijos.
Muchas familias optan por la construcción para asegurar tener una vivienda para tiempos futuros. Además, podemos agregar que invertir en algo material y tangible, puede ser mucho más seguro que invertir en algo intangible.
Esto podrá hacernos sentir con mayor confianza y seguridad a la hora de invertir ya que tendremos el terreno a nuestra libre disposición. Esto es un aporte en algo sumamente importante: nuestra tranquilidad en nuestras inversiones.

Alternativa de ahorro: Con la crisis económica producida por la pandemia se ha empezado a diversidad las maneras en que concebimos el ahorro. ¿Cómo ahorrar de manera efectiva? se ha empezado a cuestionar el uso de bancos o cajas fuertes, debido a el costo que pueden generarnos.
Es por eso que adquirir un terreno podría ser una alternativa consciente del uso de nuestro ahorro.
A diferencia de mantener el ahorro en un banco, que puede incluir comisiones por parte de la entidad; o en caso de tener el dinero podemos correr el riesgo de pasar por devaluaciones. Un terreno, en cambio, sigue teniendo una amplia utilidad.

Una inversión de bajo mantenimiento: Si bien conseguimos adquirir un terreno, podemos cuestionarnos sobre ¿qué necesitamos para mantenerlo en un estado óptimo?
En realidad, a la hora de mantener un terreno no es necesario invertir a gran escala. Tendrás que pagar costos de catastro o predial. Tendrás que estar atento a esto para evitar generar alguna deuda indeseada.
Otro aspecto de su mantenimiento depende de qué queremos hacer con el terreno, si deseamos construir, el mantenimiento del terreno puede ser un inicio fundamental para adecuarlo correctamente para empezar la construcción sin inconvenientes.

Tienen un costo menor que un inmueble construido: Adquirir un terreno es mucho más asequible que comprar un inmueble construido. Ahora bien, esto nos beneficia porque podemos usar el terreno a nuestro deseo.
Otro aspecto importante es el dónde se ubica el terreno, ya que esto podrá generar un mayor interés por parte de inversores inmobiliarios y podría ser beneficioso para nuestra inversión, dependiendo el uso que le queramos dar.

Eres el dueño de un producto tangible y finito: Un terreno es una de las mejores inversiones debido al aumento constante de la población. Siempre habrá alguien con deseo de adquirir un terreno, ser el dueño de uno, te permitirá vender en momentos que los precios de los terrenos aumenten, logrando así una ganancia.

¿Entonces, comprar o adquirir un terreno es una inversión segura?

En pocas palabras: ¡SÍ! Gracias a lo antes mencionado arriba, algunas de las ventajas más importantes a la hora de considerar la adquisición de un terreno. Podrás asegurar una base que podrá ser usada con diversas finalidades. Recuerda que puedes construir en tu terreno, venderlo en algún momento, o usarlo como garantía a la hora de solicitar un préstamo hipotecario.

Lo que tendríamos que estudiar cuidadosamente a la hora de adquirir un terreno tiene que ser el momento para invertir. De esto depende qué tan accesible sea para nosotros conseguir un buen terreno. Si hacemos la investigación suficiente podremos hacer una inversión que se adecue a nuestro bolsillo y nos beneficie correctamente.

En conclusión

Sea cual sea la intención que te impulse a comprar un terreno, ten presente que podrás usarlo como colchón de crecimiento para tu vida financiera. Siendo una herramienta más de crecimiento y aumento de producción, antes de ser una inversión que traiga más gastos a tu bolsillo.

Nuestra intención siempre debe ser mantener una vida financiera saludable, con la cual podamos navegar entre la incertidumbre que nos acompaña diariamente. Tener un terreno sería un producto tangible, con el que podemos contar en cualquier momento. 

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Requisitos para aplicar a los préstamos para campos

Hipotecas en Uruguay — Wed, 09 Feb 2022 19:32:00 +0000

Requisitos para aplicar a los préstamos para campos

La prosperidad económica de un país depende de un conjunto de variables demasiado grande, se suele escapar de nuestras manos imaginarlo; no obstante, el campo es uno de los lugares más importantes en la economía de todo país. Y la inversión, movimiento económico que se origine y dé en este será de suma importancia. Es por eso, que podemos hacer una introducción a los requisitos que se suelen pedir para los préstamos para campos, específicamente para adquirir campos. Dicha adquisición puede tener cualquier finalidad. La que necesitemos en el momento que solicitemos el préstamo.

Empecemos por considerar a qué nos referimos con préstamos para campo. Dichos préstamos están regulados por entidades financieras y bancarias, ejecutivos del agro. Si bien, todos los implicados tienen un sólo interés: financiar nuestras empresas e inversiones en el campo, cada una regula de maneras distintas.

Si bien, los trabajadores ejecutivos en agricultura funcionarán como asesores y evaluadores del proceso del préstamo, su rol parte de las leyes que regulan los distintos procesos de inversión o financiación en el campo. Según rubro o según destino del préstamo.

Por otro lado, tenemos el rol de quien financiará el préstamo, es decir, la entidad financiera o bancaria. Quien divide los tipos de préstamos o créditos dirigidos a inversión o financiación del campo. Esto incluye también, préstamos para adquirir campos.

Distintos préstamos y créditos para campo

A la hora de considerar la financiación del campo tenemos una amplia gama de préstamos y créditos que pueden ser solicitados por empresas involucradas en el agro o en la ganadería. Dichos estarán regulados por las leyes de inversión pautadas para la regulación del campo.

Dentro de las finalidades de los préstamos que disponen entidades financieras o bancarias para el campo tenemos las siguientes opciones:

Financiamiento de cultivos: estos pueden variar según entidades bancarias, pues, suelen especificar el tipo de cultivo que se propone financiar. Es por esto, que lo mejor es investigar profundamente las opciones que existen de este préstamo para elegir la que estamos buscando.
Financiamiento de ganado: En este caso tenemos un préstamo exclusivo del campo de la ganadería. Puede ser para crías, para el engorde del ganado, o incluso para ganado lechero.
Financiamiento para adquisición de vehículos y maquinaria: Este es más amplio, en sentido, que puede ser usado para ganadería o agricultura. Dependerá de qué maquinaria están hablando o de qué vehículos se necesitan.
Descuento en documentos: La finalidad de este préstamo es brindarle a nuestra empresa la oportunidad de contar con dinero en efectivo. Así podremos tener liquidez o realizar giros si los necesitamos de manera más breve y eficiente.
Financiamiento de insumos: Este se da única y exclusivamente para la compra de insumos agropecuarios que sean necesarios para los ciclos productivos de nuestra empresa.
Adquisición de bienes de capital: Este préstamo es también el préstamo para campos, con el cual podrás adquirir un campo, plantas o instalaciones si las necesitas para tu empresa.

Sea cualquiera de estos el préstamo que estás buscando, debes mirar en detalle cuáles serán los requisitos que nos pide la entidad financiera o entidad bancaria. Ya que cada una pide documentos o información en detalle para evaluar si dar o no el préstamo.

Por ende, lo más importante corre por nuestra cuenta. Tener los documentos al día de nuestra empresa o proyecto de inversión, tener también nuestros documentos personales listos, por si llegasen a ser necesarios, para presentar cuando deseemos adquirir el préstamo y no tener ningún inconveniente.

Cuáles son los requisitos para un préstamo para campos

Algunos de los requisitos más importantes para adquirir campos tenemos:

El solicitante debe ser mayor de edad y tener hasta setenta y cinco años de edad, estará sujeto a aprobación crediticia.
Tarjeta del R.U.T y certificados B.P.S y V.G.I en su estado vigente.
Documentación legal y estudios correspondientes, esto se refiere a integración de directores, contratos sociales, o vigencia autoridades. Toda clase de estatutos y publicaciones según sea correspondiente. También se deben incluir apoderados o cesiones.
Los tres últimos balances según el B.C.U – Banco central del Uruguay -. Esto debe incluir si existe alguna deuda por parte de la empresa, y su estado.
Declaración jurada de los bienes de los dueños y socios de la empresa
Flujo de fondos proyectado para el periodo del préstamo o del crédito.
Informe de Clearing informes, no tener ningún reporte negativo en su historial crediticio.

Estos son los requisitos más importantes a la hora de pedir un préstamo para campos a una entidad bancaria. Es importante tener en claro la información que necesitamos para poder acceder a ello, con eso, evitar entorpecer la solicitud y no gastar nuestro tiempo a la hora de buscar una financiación.

En resumen

Al igual que todo tipo de préstamo, un préstamo para campos funciona de la misma manera, su diferencia reside en la finalidad de este y los documentos que tengamos que presentar para poder acceder a este.

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Todas las formas para financiar el campo

Hipotecas en Uruguay — Wed, 02 Feb 2022 19:16:50 +0000

Todas las formas para financiar el campo

Dentro de todas las variantes que son cruciales para sostener la economía de un país, el campo y su financiamiento es una de las bases sólidas que soportarán el bienestar económico y productivo del mismo. Sin embargo, deberíamos empezar a considerar que el campo y su movimiento financiero no depende única y exclusivamente a grandes empresas extranjeras. Hay distintas formas para financiar el campo, distintos niveles de inversión y movimiento financiero, y cualquier tipo de inversión que se pueda realizar, contribuye, alimenta y fomenta su crecimiento económico.

Esto incluye, sin lugar a dudas, toda financiación que puedan necesitar pequeñas empresas ganaderas o agrícolas, fincas familiares e incluso, campos que deseemos adquirir para distintas finalidades. Todo esto es parte del campo, y como tal, amerita que conozcamos a fondo qué recursos existen y son ofrecidos por entidades bancarias y financieras para fomentar inversión y crecimiento económico en nuestro campo nacional.

Si bien, el campo y su trabajo puede dividirse en gran escala en el campo agrícola y el campo ganadero. Esto nos abre nos grupos grandes en el mundo de financiamiento para el campo que socorren distintos aspectos del movimiento de trabajo dentro de la agricultura y la ganadería.

La diferencia entre los préstamos para ganadería y para agricultura

Dentro de la posibilidad de financiación para el campo, podemos distinguir esta división entre los créditos y préstamos que se solicitan. Esto implica una serie de requisitos diferentes en aspectos puntuales de la solicitud.

Y también, tendríamos que considerar que la finalidad estaría estipulada bajo el tipo de crédito o préstamo que necesitemos. Es por eso, que no está de más conocer en detalle cuáles son estos préstamos o procesos de financiamiento, para solicitar aquel que funcione para resolver nuestra necesidad.

La gran diferencia entre los préstamos de ganadería y agricultura recae en dos tipos de financiamiento particular que buscan ayudar a los ganaderos y agricultores en compras o adquisiciones específicas, tales como, la compra de ganado o para su engorde y mantenimiento.

Y en caso de los agricultores, podemos considerar los préstamos específicos para la siembra de cultivos específicos, o cuidados de cultivos ya existentes. Bien sea por alguna situación específica de temporada o el deseo de expandir los productos del agricultor.

Algunos de estos dos financiamientos son conocidos como:

Financiamiento para distintos cultivos: Este tipo de financiamiento puede denominarse de forma distinta dependiendo de las entidades bancarias pues, suelen especificar el tipo de cultivo que se propone financiar. Es por esto, que lo mejor es investigar en detalle si se quiere acudir a este tipo de préstamo, ya que podemos vernos limitados por el tipo de cultivo que se quiere financiar.
Financiamiento para el ganado: En este financiamiento tenemos un préstamo exclusivo del campo de la ganadería, ya que se usa para comprar animales para el ganado, crías, para el engorde del ganado que ya se tiene, o incluso, ganado lechero.

Sea cual sea, este tipo de préstamos es mucho más específico que otros préstamos que también se pueden solicitar para el financiamiento del campo en otros aspectos más técnicos, tales como el uso de maquinaria, ayuda para iniciar negocios de exportación o importancia, entre otros.

Distintos financiamientos para el campo

Entremos en detalle de los distintos financiamientos que encontramos en entidades bancarias y financieras para potenciar el campo económica y financieramente. Cuáles son su finalidad y qué tan importantes pueden llegar a ser.

Financiación de la adquisición de vehículos y maquinaria: Este es un préstamo con una finalidad más amplia, en sentido de que puede ser usado tanto en el campo de la ganadería o de la agricultura. Dependerá de qué tipo de maquinaria están buscando o pretenden adquirir. Otro aspecto a analizar sería el de qué vehículos se quieren comprar.
Préstamo para la adquisición de bienes de capital: Este préstamo es también el préstamo para campos, con el cual podrás adquirir un campo, plantas o instalaciones si las necesitas para tu empresa.
Para el descuento y compra de documentos: El objetivo de este tipo de préstamo es otorgarle a nuestra empresa o compañía la posibilidad de tener dinero en efectivo al que pueda recurrir ante cualquier tipo de eventualidad, es decir, tener acceso a un nivel de liquidez.
Préstamos para campaña y warrants: Esto nos permite usar nuestra producción como garantía en nuestros negocios, también se tendrá acceso a financiación para el trabajo de producción. Este proceso puede solicitarse tanto en pesos como en dólares.

Financiamiento para conseguir insumos: En el caso de este préstamo notamos que se da única y exclusivamente para adquirir diferentes insumos agropecuarios que sean necesarios para los ciclos productivos dentro de nuestra empresa.

En resumen

Puedes buscar dentro del amplio sector de financiamiento para el campo el tipo de préstamo o crédito que mejor se ajuste para tus proyectos. Solamente ten presente las diferencias entre el sector agropecuario y el sector de ganadería.

De igual forma, ser consciente de qué tipo de financiamiento necesitamos, si es directamente para nuestra producción en el campo, o para procedimientos financieros como exportaciones o importaciones. Ya que esto podrá generar un cambio notorio en el tipo de requisitos que debemos presentar.

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